شروط الاستخدام العامة للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول "بنك السداد"

المادة 1. الديباجة

البنك الموريتاني للاستثمار (BMI) هو شركة مساهمة برأس مال قدره 1,000,000,000 أوقية موريتانية (MRU) – المقر الاجتماعي، سوكوجيم تفرغ زينة ZR24 – نواكشوط، موريتانيا. يتيح لعملائه منتج الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول المسمى «سداد بنك» الذي يخضع لهذه الشروط العامة.

المادة 2. التعاريف

« البنك »: يشير إلى البنك الموريتاني للاستثمار. « الشروط العامة » تشير إلى هذه الوثيقة. « العميل »: يشير إلى أي شخص لديه حساب بنكي مفتوح لدى البنك الموريتاني للاستثمار وقد اشترك في خدمة الموبايل بانكينغ الخاصة بالبنك.

يشير مصطلح «الخدمة» إلى خدمة "Sedad Bank" للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. «Sedad Bank» هو الحل المصرفي عبر الهاتف المحمول التابع للبنك الموريتاني للاستثمار، الذي يتيح فتح حساب عن بُعد وتنفيذ مجموعة من العمليات المصرفية.

« رمز الاستخدام الواحد »: يشير إلى معرف يتوافق مع معايير الأمان التي وضعتها البنك الموريتاني للاستثمار، ويهدف إلى تأمين العملية التي تم إنشاؤه من أجلها. لا يمكن استخدام هذا الرمز إلا مرة واحدة.

« الرمز السري: يشير بشكل متساوٍ إلى اسم المستخدم وكلمة المرور وكذلك أي رمز أو مفتاح آخر يستوفي معايير الأمان التي وضعتها شركة بنك الاستثمار الموريتاني ش.م.س، والذي يهدف إلى تحديد هوية المستخدم والتحقق منها لأغراض دخوله إلى مساحته الشخصية. »

«المساحة الشخصية» : بيئة يمكن الوصول إليها من خلال رموز الدخول عبر التطبيق، مخصصة للمستخدمين الذين يمتلكون حسابات مصرفية مفتوحة لدى بنك الاستثمار الموريتاني SA، والذين اختاروا الاستفادة من خدمات بنك السداد.

المادة 3. الهدف

تهدف هذه الشروط العامة إلى تحديد شروط استخدام والوصول إلى منتج بنك السداد، وفقاً لأحكام اللوائح السارية.

المادة 4. شروط الوصول

لا يمكن للعميل الاستفادة من الخدمات المقترحة له إلا بعد موافقته على هذه الشروط العامة وبعد التحقق من رقم هاتفه الشخصي ورقم التعريف الوطني (NNI) الذي يتيح تحديد هويته وفقًا للتشريعات المعمول بها.

يتطلب الوصول إلى الخدمة أن يكون العميل قد وافق مسبقًا على شروط الاستخدام العامة الحالية وكذلك على أي تغييرات محتملة عليها. يتم فتح حساب في سجلات شركة بنك الاستثمار الموريتاني بعد قبول هذه الشروط العامة.

تحتفظ البنك بالحق في استكمال أو تعديل خدماتها في أي وقت وفقًا لتطور التكنولوجيا والتشريعات السارية.

يُقر العميل بأنه قد حصل من البنك الموريتاني للاستثمار على جميع المعلومات اللازمة بشأن الخدمات المقدمة، ويوافق دون تحفظ على الشروط العامة الحالية. ولا يمكن تحميل البنك أي مسؤولية عن عدم القدرة على الوصول إلى الخدمة.

الوصول إلى الخدمة مرتبط أيضًا باستكمال ملف معرفة العميل (KYC): يمكن للعملاء الذين فتحوا حساباتهم عن بُعد إجراء المعاملات المقترحة في إطار خدمة "Sedad Bank" ضمن حدود السقوف التي تحددها البنك.

من أجل الوصول إلى جميع خدمات "بنك سداد" دون قيود على السقوف، يتعين على العملاء الذين فتحوا حسابات عن بُعد الحضور إلى إحدى فروع البنك أو إلى أحد وكلائه للتعرف على هويتهم، تقديم وثائق هويتهم، تقديم بعض المعلومات المطلوبة بموجب اللوائح المعمول بها، وتوقيع اتفاقية فتح الحساب. ويحتفظ البنك بالحق في تعديل السقوف المحددة في إطار الخدمة في أي وقت.

المادة 5. التشغيل.

يجب أن يحتوي الحساب على رصيد دائن يسمح بالسحب، والدفع، والتحويلات (بما في ذلك الرسوم) في حدود الرصيد المتاح. ووفقاً للتشريعات المعمول بها، تحتفظ البنك بالوثائق المحاسبية المتعلقة بالعمليات المسجلة على الحساب لمدة 10 سنوات فقط.

يتم ربط الخدمة برقم هاتف وجهاز فريد يتم تحديدهما عند بدء العلاقة. يجب التحقق من أي تغيير في الجهاز مسبقًا باستخدام رمز يُستخدم مرة واحدة قبل تنفيذ أي معاملة جديدة.

يتطلب تغيير رقم الهاتف الوصول إلى الرقم الأولي الذي سيتم إرسال رمز التأكيد إليه عبر رسالة SMS.

المادة 6. قابلية الاحتجاج

تعتبر هذه الشروط العامة ملزمة للعميل بمجرد قبولها، والذي يتم من خلال المصادقة الإلكترونية عبر التطبيق المحمول.

يحتفظ البنك بالحق في إدخال جميع التعديلات التي يراها ضرورية و/أو مفيدة على هذه الشروط العامة. كما يحتفظ بحق تعديل الوثيقة كليًا أو جزئيًا من أجل تكييفها، لا سيما مع تطورات تشغيله، و/أو مع تطورات التشريعات، و/أو مع تطورات الخدمات المقدمة.

تكون هذه الشروط العامة قابلة للتطبيق طوال فترة استخدام المنتج وحتى يتم استبدالها بشروط عامة جديدة للاستخدام.

سيقوم البنك بإبلاغ العميل بالشروط العامة الجديدة للاستخدام بأي وسيلة، وذلك اعتباراً من تاريخ دخولها حيز التنفيذ. تسري الشروط العامة المدرجة على الموقع الإلكتروني www.Rimchash.mr على أي نسخة مطبوعة ذات تاريخ سابق.

المادة 7. الحجز – التوقيف

يمكن أن يتم حجز حساب العميل عن طريق حجز تنفيذي أو تحفظي يُخطر به البنك من خلال محضر قضائي أو عن طريق إشعار موجه إلى الطرف الثالث الحائز (ATD) يتم إخطاره من قبل الخزينة العامة للديون الضريبية. في هذه الحالات، يكون على البنك التزام بإعلام العميل لتمكينه من الطعن في إجراء الحجز أو إشعار ATD، وربما الحصول على رفع الحجز. في حال عدم الحصول على رفع الحجز المبلغ به إلى البنك خلال 8 أيام من تاريخ إشعار الحجز أو ATD، يكون البنك ملزمًا بالامتثال للمتطلبات المنصوص عليها في إجراءات الحجز و/أو ATD.

المادة 8: مكافحة غسل الأموال

يعترف العميل بأنه تم إبلاغه بأنه بسبب الأحكام الجنائية الخاصة بتبييض الأموال الناتجة عن الاتجار بالمخدرات أو تبييض العائدات من أي جريمة أو جنحة، قد تطلب البنك معلومات تتعلق بأهداف وشروط تنفيذ أي عملية قد تبدو غير اعتيادية، خاصة بسبب مبلغها أو طرق تنفيذها أو طابعها الاستثنائي. ويجوز للبنك الإبلاغ عن العمليات المشبوهة إلى السلطات المختصة.

المادة 9. المعاملات

الاشتراك في خدمة المصرفية عبر الهاتف المحمول يتيح للعميل ما يلي:

• إجراء تحويلات مصرفية من حسابه في "بنك سداد" إلى حسابات في البنك الموريتاني للاستثمار وحسابات في بنوك أخرى موجودة في موريتانيا.
• إجراء عمليات توفير الأموال لصالح المستفيدين على مستوى وكالات البنك، وأجهزة الصراف الآلي الخاصة به، وشبكة وكلائه.
• إجراء سحب نقدي من فروع البنك، أجهزة الصراف الآلي التابعة له وشبكة وكلائه.
• إجراء إيداعات نقدية في الحساب المفتوح لدى البنك عن طريق فروع البنك وشبكة وكلائه.
• تسديد فواتير الموردين (SNDE/SOMELEC) والتجار.
• شراء بطاقات تعبئة الهاتف.
• التحقق من رصيد حسابه في البنك الموريتاني للاستثمار.
• الحصول على كشف حساب بنكي يتضمن العمليات الأخيرة.

المادة 10. حسن النية

توافق الأطراف على تنفيذ التزاماتها بحسن نية تامة.

المادة 11. المسؤوليات

مع العلم أنه لا يمكن تنفيذ أي عملية على التطبيق في غياب الاتصال باستخدام معرف العميل وكلمة المرور، ثم بعد التحقق، كخطوة ثانية، تأكيد هذه العملية من خلال إدخال كلمة المرور نفسها مرة أخرى كتأكيد.

المعرفات وكلمة المرور والرمز للاستخدام لمرة واحدة، وبشكل عام، أي رمز وصول آخر، هي معلومات شخصية وسرية بشكل صارم.

العميل هو المسؤول الوحيد عن الحفاظ على سرية معرفه، وكود الدخول، والكود للاستخدام لمرة واحدة، وبالتالي عن النتائج المترتبة على أي إفشاء طوعي أو غير طوعي لهذه المعلومات لأي طرف ثالث. العميل هو المسؤول الوحيد عن أي عملية يتم تنفيذها من مساحته الشخصية باستخدام معرفه أو كلمة مروره أو الكود للاستخدام لمرة واحدة. أي استخدام للمساحة الشخصية، وبالتالي أي عملية تُنفذ من هذه المساحة باستخدام المعرف أو كلمة المرور أو الكود للاستخدام لمرة واحدة المخصص للعميل، يُفترض أنها قد تم تنفيذها من قبله وتحت مسؤوليته الكاملة. يتحمل العميل المسؤولية الكاملة عن أي أخطاء في الاستخدام أو إفشاء كلمات المرور أو الأكواد لأي طرف ثالث، ويعلن أنه يعفي البنك صراحة من أي مسؤولية في هذا الصدد.

يتوجب على العميل إبلاغ البنك، دون تأخير، بأي اختراق لسرية معرفه و/أو كلمة المرور الخاصة به أو أي استخدام لبياناته السرية من قبل طرف ثالث يكون على علم به.

تحتفظ البنك بالحق في تعليق الوصول إلى خدمة سداد بنك التي تتطلب تعريف العميل إذا تبينت وقائع تشير إلى استخدام احتيالي أو محاولة استخدام احتيالي لخدماتها، أو إذا قام العميل بتقديم معلومات غير دقيقة تتعلق بهويته. وتقوم بإبلاغ العميل بذلك فوراً، بأي وسيلة تراها مناسبة، وهو ما يقبله العميل صراحةً.

العميل مسؤول أيضًا عن المعلومات التي يقدمها عن بُعد للبنك. يحتفظ البنك بالحق في اتخاذ أي إجراء قانوني ضد العميل في حال تقديمه لتصريحات كاذبة للوصول إلى خدماته.

المادة 12. الملكية الفكرية

لا تترتب عن هذه الشروط العامة أي تنازل من أي نوع عن حقوق الملكية الفكرية المتعلقة بالعناصر المملوكة للبنك لصالح العميل.

الموقع، والعلامات التجارية، والرسومات، والنماذج، والصور، والنصوص، والصور الفوتوغرافية، والشعارات، والمخططات الرسومية، والبرامج، ومحركات البحث، وقواعد البيانات وأسماء النطاقات، دون أن تكون هذه القائمة حصرية، هي ملكية حصرية للبنك.

كل استنساخ و/أو تمثيل كلي أو جزئي لأي من هذه الحقوق، دون الحصول على إذن صريح من البنك، محظور وسيشكل تقليداً قد يؤدي إلى تحمل المسؤولية المدنية والجنائية للمتعدي.

وعليه، يتعهد العميل بالامتناع عن أي تصرف أو فعل قد يضر، بشكل مباشر أو غير مباشر، بحقوق الملكية الفكرية للبنك.

المادة 13. الأمن

كل دخول غير قانوني إلى التطبيق محظور ويعاقب عليه قانونياً.

يوفر البنك أفضل جهوده، وفقًا لقواعد المهنة، لتأمين المساحة الشخصية، ولكن نظرًا لتعقيد الإنترنت، لا يمكنه ضمان الأمان المطلق.

يُقر العميل بقبول خصائص وحدود الإنترنت، ويعترف على وجه الخصوص بأنه على دراية بطبيعة شبكة الإنترنت، وخاصة بأدائها الفني وأوقات الاستجابة فيما يتعلق بالاطلاع على البيانات أو استجوابها أو نقلها.

يوافق العميل على اتخاذ جميع التدابير المناسبة لحماية هاتفه من التلوث المحتمل بالفيروسات.

المادة 14. إنهاء

في حالة الإخلال بالالتزامات المنصوص عليها في هذه الاتفاقية، أو إغلاق حساب العميل، أو الاستخدام الاحتيالي، أو التشغيل غير المنتظم للخدمة نتيجة لتصرفات العميل، ودون أن تكون هذه القائمة حصرية، يحق للبنك إنهاء الخدمة قانونياً ودون إشعار مسبق.

علاوة على ذلك، يمكن للعميل إنهاء هذه الاتفاقية في أي وقت. سيكون للبنك الحق في ممارسة حق الحجز على الرصيد الدائن للحساب المغلق لجميع المبالغ المستحقة على العميل فيما يتعلق باستخدام الخدمة أو المنتجات أو الخدمات الأخرى التي يقدمها البنك.

أخيراً، تحتفظ البنك بالحق في إنهاء أي حساب دون إشعار مسبق إذا كان رصيده صفراً ولم يتم إجراء أي معاملة عليه منذ أكثر من 6 أشهر.

في حالة إلغاء الاشتراك في الخدمة، تحتفظ البنك بحق إغلاق الحساب المصرفي المرتبط. يجب أن يتم إغلاق الحساب في أحد فروع البنك، بعد خصم الرسوم كما تم وصفه سابقاً.

وفاة العميل

بمجرد أن تتلقى البنك وثيقة رسمية تفيد بوفاة العميل، يتم إغلاق الحساب ولا يمكن إجراء أي عمليات بعد الوفاة حتى يتم تقديم إثبات من ورثة المتوفى أو تعليمات من القاضي المسؤول عن التركة.

المادة 15. البطلان

إذا كانت إحدى أو أكثر من بنود هذا العقد تعتبر غير صالحة أو تُعلن على هذا النحو بموجب قانون أو لائحة أو نتيجة لقرار صدر من هيئة قضائية مختصة، فإن البنود الأخرى ستظل تحتفظ بكامل قوتها ونطاقها.

المادة 16. الكمال

تشير الشروط التعاقدية إلى كامل الالتزامات بين الأطراف.

المادة 17. اتفاقية الإثبات

قبول الشروط العامة عبر الوسائل الإلكترونية له، بين الأطراف، نفس القوة القانونية مثل الاتفاقية الموقعة على الورق.

السجلات المحوسبة والمحفوظة في الأنظمة المعلوماتية تتم تحت ظروف معقولة من الأمان وتعتبر بمثابة أدلة على الاتصالات التي تمت بين الأطراف.

المادة 18. القانون الواجب التطبيق والاختصاص القضائي

يخضع هذا العقد للقانون الموريتاني.

أي نزاع يتعلق بتفسير أو تنفيذ هذه الوثيقة سيكون خاضعًا للاختصاص الحصري للمحاكم في نواكشوط.